出门旅游意外险要怎么买? 烟台人认清四误区

  (记者 王向荣 刘妙)近日,八达岭野生动物园老虎伤人事件刷爆各大和朋友圈,大家关注更多的是女子动物园的规则,对于她的伤情则关注寥寥。然而在旅途中各种意外难以预料,如何给自己及家人一份保障?旅游保险的问题呼之欲出。记者对烟台市民进行随机调查,发现大家旅游投保意识较强,跟团出游会询问是否投保,但对保险的细节并不清楚。

  在烟台某旅行社发车点,记者随机采访了几位等待出游的市民,“您已经买过旅游保险了吗?”“旅游肯定要买保险啊,旅行社都替我们统一买过啦。”这是多数受访者的第一反应。

  “那您知道旅行社买的哪种保险吗?”“旅行社买保险都一样吧,具体是什么不清楚,正规旅行社肯定什么都保障了。”楚女士和同伴均表示不了解。

  刚从毛里求斯旅游回来的张女士也说,旅游保险旅行社统一给买了,但是具体的投保内容和保额她不知道,保单也没看到。

  刘女士投保意识较强,碰上有的线旅行社不赠保险,她就自己投保。去年她跟着妇女国旅的团去山西旅游,自己花钱买了20元的旅游保险。

  相较于跟团游的市民的,自己出游的市民则很少会购买旅游保险。秦女士去年和母亲一起带着3岁的儿子去郑州旅游,就没有购买旅游保险,交通保险也只是机票自身就有的保险。不过秦女士说,她在太平人寿购买的保险中,包含有人身意外险。

  就旅游保险的问题记者走访了烟台多家旅行社,发现在购买国家旅游局强制缴纳的旅行社责任险外,大多数旅行社会赠送游客旅游人身意外险,也有部分旅行社表示游客需自行购买。

  虽然大多数的旅行社会赠送旅游保险,但是对投保金额、赔付金额、免责条款、老人和儿童如何投保等细节问题,则含糊其词。有一家旅行社工作人员告诉记者,“我们都安排好了,你不用问那么详细,没有问题的”。

  据业内人士透露,烟台地区旅游社根据线元的旅游人身意外险,身故最高赔付10万元,意外医疗最高赔付1万元。

  “很多游客认为旅行社已购买旅行社责任险,自己就可以高枕无忧了,实际上并不是这样。”江泰旅游保险网的客服人员告诉记者:“旅行社责任险只承保因旅行社自身对游客造成的损失,且有一定的时间和区域,只要导游无直接责任,均不属于旅行社责任险赔付范围”。

  该客服人员提醒游客,在与旅行社签署合同时一定要问清购买或赠送的险种,看清免责条款,然后根据实际情况确定是否应该购买意外保险或其它险种。

  多数旅行社会随团赠送给游客旅游人身意外险,该保险主要为旅行途中发生的因意外导致的个人生命财产安全损害提供保障,那么游客是否还需自己购买保险?

  记者从市区多家旅行社了解到,赠送的旅游人身意外险保额通常为2-5元,提供意外医疗费最高1万元、意外身故最高10万元的赔付,且与出行时间相匹配。如果行程更改,游客也应及时调整保险的保障期限。

  此外,很多旅游意外险对高风险运动(如攀岩、潜水、蹦极等)有免责条款,游客应该去旅行社详细了解这份意外险的具体信息。这些信息都有助于游客在旅游期间遇到问题时合理、自身的利益。。

  出境游日益火爆,考虑到境外消费水平,多数游客往往会选择高保额保险产品。“实际上,出境购买保险也应考虑旅行及旅行地消费水平等因素。如去美、加、澳、日医疗成本较高的地区,保额应在三十万以上;相对而言,东南亚等地,保额10万左右就可以,对应保费也更为低廉。”江泰保险网的客服人员说:“出境游关键要选择有紧急救援医疗合作的保险公司,可以保障游客在发生意外事故时,及时获得无偿的救助”。

  许多人认为,一旦出险可以获得全额赔偿。事实并非如此。通常情况下,人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按比例赔付。市民在选择旅游险时,要留意保险公司在分项责任的赔付方面是否有。

  例如一份总保额40万的境外旅游险,其紧急救援一项就涵盖了紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、病情好转后回国、遗体转送回国等多项保障内容。每项内容都有限额,如医疗转运不超过3万元,紧急就医不超过2万元,也就是说,40万元保额只是分项责任保险的累计,并不意味着只要一出险就可以享受40万保险赔付。

  链接:旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。

  《个人旅游意外保险条款》第三章第七条旅行社为旅游者办理的旅游意外保险金额不得低于以下基本标准:

  (四)一日游(含入境旅游、出境旅游与国内旅游):每位旅游者3万元人民币。